AI Agent 保险 2026

客服 agent 在授权范围内退了款，每一步工具调用都有记录，三天后客户说理由不成立要求赔偿。技术 E&O 保单对 AI 既不肯定也不排除，理赔员找不到「谁犯的错」。

💡 你将学到

客服 agent 在授权范围内退了款，每一步工具调用都有记录，三天后客户说理由不成立要求赔偿。技术 E&O 保单对 AI 既不肯定也不排除，理赔员找不到「谁犯的错」。

📜 目录

• 一、传统保单各缺一块
• 二、四条可买的路
• 三、51 条在查什么
• 四、拿自己的日志跑一遍
• 五、买之前算三个数
• 六、30 天凑齐四份材料

客服 agent 在授权范围内退了款，订单是本人的，金额没破上限，调用有记录。三天后客户说理由不成立要赔偿，翻出技术 E&O 保单，条款对 AI 既不肯定也不排除。

一、传统保单各缺一块

四类损失放进现有保单过一遍，没有一份是为「agent 自己做错决定」设计的。

网络安全险只认有人闯进来，agent 按权限做事再做砸不算入侵；技术 E&O 要一个犯错的执业人，agent 背后没有。

二、四条可买的路

最省事的是最后一条，也最容易白买。三个提问可直接问经纪：是否明确覆盖 AI 索赔；合同责任除外是否让对客户的赔偿承诺落空；损失时谁认定「是 AI 导致的」。第三问最要命，条款不写清，赔付时对方说了算。

三、51 条在查什么

标准由 AIUC 与一百多家财富 500 强 CISO 合写，51 条要求拆成 130 个控制项，65 强制、65 可选，分六个支柱。技术评估跑五千次以上对抗模拟，Schellman 首家获认可审计，ElevenLabs 首家拿证。

自建单个 agent，决定报价的是可靠性与安全：幻觉怎么测、工具调用怎么限、注入防到什么程度。这两块能用日志证明。

四、拿自己的日志跑一遍

承保人要事故史，「有监控」不算答案，得给能复算的原始日志。取 7 个轮转文件 188,799 行，10-18 到 11-05，按错误类型和重试序号归并：

re.search(r'API call failed \(attempt (\d)/(\d)\).*?error_type=(\w+)', line)

683 次摊在 14 天里像每天 49 次的噪声，实际 10 月 28 日 240 次、11 月 3 日 146 次、10 月 23 日 113 次，三天占七成三。平均错误率让人低估尾部，赔付偏偏落在尾部。

五、买之前算三个数

一年内赔付概率 p、单起损失 L、年保费 P，期望损失 p 乘 L。P 高就提高自留或收窄授权；P 接近，买的其实是辩护费用与监管调查，技术 E&O 通常不接这块。

六、30 天凑齐四份材料

系统描述与授权边界一页：能调哪些工具、单笔上限、哪些动作必须人工确认。

治理记录：谁能改 prompt 和权限、变更留不留痕。

事故史导出：按上表格式，附原始日志让别人复算。

补救记录：同类问题重复几次、改了什么、多久没再发生。

第二份最容易被追问：改权限的人也是改 prompt 的那个，问责一栏就是空的。

不是保险建议，条款以原文为准。真要投保，把两张表发给经纪快。

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